مستر کارت استرالیا

مستر کارت یک شرکت فناوری جهانی پیشگام در پرداخت‌های امن، ساده و در دسترس در صنعت پرداخت‌ها است که یک اقتصاد دیجیتال فراگیر است. این شرکت با ارائه راه‌حل‌های پرداخت امن، سریع و به نفع افراد، کسب‌وکارها و دولت‌ها را در سراسر جهان به سمت خود کشانده است.

در استرالیا، مستر کارت با طیف گسترده‌ای از بانک‌ها و موسسات مالی برای ارائه انواع کارت‌های اعتباری، نقدی و پیش‌پرداخت با مشتریان خود همکاری می‌کند. این شرکت همچنین گستره وسیعی از خدمات پرداخت دیجیتال، از جمله پرداخت‌های موبایلی، تجارت الکترونیک و انتقال پول را ارائه می‌دهد.

مستر کارت متعهد به نوآوری و ارائه راه‌حل‌های پرداخت پیشرفته است که به پاسخگویی به نیازهای در حال تغییر مشتریان و کسب‌وکارها کمک می‌کند. این شرکت همچنین به طور فعال در زمینه‌هایی مانند امنیت سایبری فعالیت می‌کند.

در این مقاله از ویزاپیک به بررسی مستر کارت استرالیا از تمام زوایا می‌پردازیم و یک دید کلی از این مبحث به شما ارائه می‌دهیم.

مستر کارت چیست؟

مستر کارت یک شرکت خدمات مالی آمریکایی است که در زمینه ارائه خدمات کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی و مدیریت سامانه‌های پرداخت بانکی فعالیت می‌کند. این شرکت دومین ارائه‌دهنده کارت‌های اعتباری در جهان بعد از ویزا کارت است.

شرکت مسترکارت در سال ۲۰۱۴ با خریداری شرکت پین‌پوینت، به بازار پرداخت‌های استرالیا نیز وارد شد. دبیت کارت که نوعی مسترکارت است اولین بار در استرالیا توسط بانک وستپک در سال ۲۰۰۶ به عنوان یک کارت جایگزین برای کسانی که کارت cirrus دارند راه‌اندازی شد.

مستر کارت طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات را به مشتریان در سراسر جهان ارائه می‌دهد، از جمله:

✅ کارت‌های اعتباری و نقدی: با داشتن کارت‌های اعتباری و نقدی مستر کارت می‌توانید به صورت الکترونیکی و بازپرداخت در طول زمان کرده خرید کنید.

✅ کارت‌های پیش‌پرداخت: کارت‌های پیش‌پرداخت مستر کارت را می‌توان با مبلغ مشخصی پول شارژ کرد و سپس برای خرید کالاها و خدمات استفاده کرد.

✅ خدمات پرداخت دیجیتال: مستر کارت طیف وسیعی از خدمات پرداخت دیجیتال را ارائه می‌دهد، از جمله پرداخت‌های موبایلی، تجارت الکترونیک و انتقال پول.

برخی از صادرکنندگان مسترکارت در استرالیا عبارتند از:

1. بانک‌های بزرگ: بانک مشترک‌المنافع، وستپک، بانک ANZ، NAB
2. سایر موسسات مالی: پست استرالیا

مستر کارت در بیش از ۲۱۰ کشور و قلمرو فعالیت می‌کند و کارت‌های آن توسط میلیون‌ها نفر در سراسر جهان استفاده می‌شود. 

 

انواع مستر کارت استرالیا

انواع مختلفی از مستر کارت‌ها در استرالیا وجود دارد که هر کدام مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند. در اینجا ما این کارت‌ها را به دو گونه طبقه بندی می‌کنیم.

۱. نوع حساب و نحوه اتصال آن نوع کارت به حساب بانکی

• کارت‌های اعتباری (Credit Card): این کارت به یک حساب بانکی که حقوق ماهانه فرد نیز به آن واریز می‌شود متصل است و پشتوانه مالی این حساب توسط شرکت‌ها و موسسات معتبر است. در نتیجه دارنده‌ این کارت می‌تواند بیش از موجودی حساب خود یا حتی با موجودی صفر اقدام به خرید کند و در طول زمان آن را بازپرداخت کند.
• کارت‌های نقدی (Debit Card): این کارت نیز توسط یک حساب بانکی پشتیبانی می‌شود اما در این نوع کارت، فقط می‌توان به اندازه پول موجود در حساب بانکی خود به صورت الکترونیکی خرید و برداشت کرد.
• کارت‌های پیش‌پرداخت (PrePaid): مشابه کارت هدیه (Gift Card) است و برخلاف دو کارت Credit و Debit به حساب بانکی متصل نیست. کارت‌های پیش پرداخت متناسب به نوع آن‌ها ممکن است قابل شارژ یا غیر قابل شارژ مجدد باشند و تنها به همان اندازه موجودی داخل آن قابل برداشت است. این کارت‌ها برای هدیه دادن و کنترل هزینه‌ها مفید هستند.

۲. نوع خدمات ویژه

• مستر کارت استاندارد: اگر به تازگی شروع به ساخت حساب مستر کارت کرده‌اید و می‌خواهید یک کارت اعتباری داشته باشید که بتوانید هزینه‌های روزمره خود را با آن پوشش دهید، یک مستر کارت استاندارد می‌تواند انتخاب خوبی برای شما باشد.
•  برخی از مسترکارت‌های استاندارد بعد از رسیدن به یک میزان مشخصی از تراکنش توسط دارندگان کارت، امتیازاتی نظیر تخفیف در خرید بلیط هواپیما رزرو هتل‌ها و غیره به آن کارت می‌دهند.
• مستر کارت جهانی : این کارت مخصوص افرادی است که مسافرت‌های بین قاره‌ا‌ی زیادی را در طول سال انجام می‌دهند. به عبارتی دیگر افراد دارای کسب‌و‌کار کوچک و تجار معمولی می‌توانند از مزایای این نوع مستر کارت بهره‌مند شوند.
• مستر کارت الیت جهانی: این نوع مسترکارت به افرادی پیشنهاد می‌‌شود که سفرهای لوکس انجام می‌دهند. با استفاده از این کارت افراد می‌توانند از تخفیف‌ هتل‌های لوکس، تخفیف‌های شگفت‌انگیز کرایه ماشین‌های لاکچری و یا سرویس پروازهای اختصاصی در هر نقطه از دنیا بهره‌مند شوند.
• کارت های طلایی: کارت های طلایی مستر کارت کارت های ممتازی هستند که مزایای مختلفی از جمله بازگشت نقدی، امتیاز سفر و بیمه سفر ارائه می دهند.
• مستر کارت پلاتینیوم: دارای مزایای بیشتری نسبت به مستر کارت طلایی است. این نوع از کارت‌ها دارای ساختار امتیاز دهی بهتری هستند و علاوه بر این که تمام مزایای یک مستر کارت طلایی را دارا هستند، کالایی که توسط این کارت خریداری شده نیز در مقابل آسیب‌دیدگی، گم شدن و دزدیده شدن بیمه است.

۴ شرط دریافت مستر کارت استرالیا

شرایط دریافت مستر کارت استرالیا به نوع کارت و موسسه صادرکننده آن بستگی دارد، اما به طور کلی، متقاضیان باید واجد شرایط زیر باشند

۱. سن: حداقل سن ۱۸ سال تمام.

۲. شهروندی یا اقامت: شهروندان استرالیا یا دارندگان اقامت دائم معمولا بدون مشکل می‌توانند برای کارت اعتباری استرالیا درخواست دهند. دارندگان اقامت موقت ممکن است به ویزای معتبر و سابقه اعتباری خوب در استرالیا یا کشور خود نیاز داشته باشند.

۳. سابقه اعتباری

• سابقه اعتباری خوب در استرالیا
• منبع درآمد ثابت
• توانایی بازپرداخت بدهی

۴. مدارک

• مدارک شناسایی (مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی)
• اثبات آدرس (مانند قبض برق یا صورت‌حساب بانکی)
• مدارک مربوط به درآمد (مانند فیش حقوقی یا اظهارنامه مالیاتی)

شباهت‌ها و تفاوت‌های مسترکارت‌های مختلف

شباهت‌های مسترکارت‌ها

پذیرش بین‌المللی: همه مسترکارت‌ها در اکثر کشورهای جهان پذیرفته می‌شوند.

امنیت: همه مسترکارت‌ها دارای تراشه EMV هستند که از تراکنش‌های شما در برابر کلاهبرداری محافظت می‌کند.

خدمات مشتری: همه دارندگان مسترکارت به خدمات مشتری دسترسی دارند.

امکانات آنلاین: شما می‌توانید با استفاده از وب سایت یا برنامه مسترکارت، حساب خود را به صورت آنلاین مدیریت کنید، صورتحساب خود را پرداخت کنید و تراکنش‌های خود را پیگیری کنید.

تفاوت‌های مسترکارت‌ها

نوع کارت: مستر کارت اعتباری ،‌ نقدی و پیش‌پرداخت.

سطح کارت: استاندارد ، طلایی ، پلاتینیوم ، جهانی و الیت جهانی.

هزینه‌ها: هر نوع و سطح کارت دارای هزینه‌های مرتبط با خود مانند هزینه سالانه، کارمزد تراکنش و نرخ بهره (برای کارت‌های اعتباری) است.

مزایا: برخی از کارت‌ها مزایای خاصی مانند امتیاز سفر، بیمه و تخفیف در خرید ارائه می‌دهند.

تفاوت ویزا کارت با مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت هر دو شرکت‌های پرداخت‌های چند ملیتی هستند که کارت‌های اعتباری، نقدی و پیش‌پرداخت را به میلیون‌ها نفر در سراسر جهان ارائه می‌دهند. کارت‌های اعتباری مسترکارت در سطح بین‌المللی بیشتر پذیرفته می‌شوند، در حالی که کارت‌های ویزا معمولا مزایای بیشتری ارائه می‌دهند. اما برای اکثر مصرف‌کنندگان، تفاوت عملی بین ویزا و مسترکارت وجود ندارد.

شباهت‌ها

پذیرش داخلی: هر دو نوع کارت در ۱۰.۷ میلیون مکان در حال استفاده هستند.

امنیت: هر دو نوع کارت دارای تراشه EMV هستند.

شرایط کارت اعتباری: صادرکننده ویزا و مستر کارت معمولا شرایط استفاده از کارت، از جمله نرخ بهره (APR)، هزینه‌ها و پاداش‌ها را تعیین می‌کنند.

خدمات مشتری: هر دو شرکت دارای خدمات شبانه روزی به دارندگان کارت‌های خود هستند. 

مسئولیت کلاهبرداری (Fraud Liability) : به معنای میزان مسئولیتی است که یک دارنده کارت اعتباری یا بدهی در صورت وقوع کلاهبرداری و استفاده غیرمجاز از کارت خود بر عهده دارد. در هر دو نوع اگر دارنده کارت به موقع گزارش دهد مسئولیت مالی وی محدود و حتی صفر خواهد بود.

امکانات آنلاین: شما می‌توانید با استفاده از وب سایت یا برنامه هر دو شرکت، حساب خود را به صورت آنلاین زیر‌نظر داشته باشید.

تفاوت‌ها

پذیرش جهانی: ویزا کارت در بیش از ۲۰۰ و مستر کارت در بیش از ۲۱۰ کشور جهان قابل استفاده هستند.

کارت‌های در حال گردش: ویزا‌کارت دارای ۸۳۸.۳ میلیون کارت و مستر کارت دارای ۳۸۸.۴ میلیون کارت در بازار است.

تراکنش‌ها: میزان تراکنش‌ها برای ویزا‌کارت ۶۲.۳ میلیارد و برای مستر کارت ۲۵.۴ میلیارد در سال ۲۰۱۶ بوده است.

مبلغ متوسط خرید: به طور متوسط این مبلغ برای ویزا‌کارت ۵۷ و برای مستر‌کارت ۶۰ دلار بوده است.

نوع کارت: هر دو شرکت طیف وسیعی از کارت‌های اعتباری، نقدی و پیش‌پرداخت را ارائه می‌دهند. با این حال، برخی از محصولات منحصر به فرد برای هر شرکت وجود دارد. به عنوان مثال، ویزا کارت Signature Luxury Rewards Credit Card را ارائه می‌دهد، در حالی که مستر کارت World Elite Mastercard را ارائه می‌دهد.

سطح کارت: هر دو شرکت کارت‌های خود را در سطوح مختلف مانند استاندارد، طلایی و پلاتینوم ارائه می‌دهند. مزایای مرتبط با هر سطح کارت ممکن است بین دو شرکت متفاوت باشد.

هزینه‌ها: هزینه‌های مرتبط با کارت‌های ویزا کارت و مستر کارت، مانند هزینه سالانه خدمات، کارمزد تراکنش‌ها و نرخ سود می‌تواند متفاوت باشد.

انتخاب بهترین کارت

بهترین کارت برای شما به نیازها و بودجه شما بستگی دارد و در نهایت، تفاوت چندانی ندارد که شما یک کارت مستر‌کارت داشته باشید یا یک کارت ویزا. هر دوی آن‌ها به صورت جهانی پذیرفته می‌شوند و صادرکننده کارت، پاداش‌ها و هزینه‌های کارت را کنترل می‌کند، نه شبکه کارت اعتباری. 

اطلاعات و مدارک مورد‌نیاز برای دریافت مستر کارت استرالیا

مدارک و اطلاعات مورد نیاز برای دریافت مستر کارت استرالیا به مختلفی بستگی دارد، اما به طور کلی، متقاضیان باید موارد زیر را ارائه دهند:

اطلاعات شخصی

• نام کامل
• تاریخ تولد
• آدرس محل سکونت
• شماره تلفن
• آدرس ایمیل

اطلاعات مربوط به درآمد و اشتغال

• مدارک مربوط به شغل و کارفرما (مانند فیش حقوقی یا گواهی اشتغال)
• مدارک مربوط به درآمد (مانند اظهارنامه مالیاتی)
• در صورت داشتن کسب و کار شخصی، مدارک مربوط به کسب و کار

مدارک شناسایی

گذرنامه معتبر یا گواهینامه رانندگی استرالیا. هم‌چنین ممکن است مدارک شناسایی دیگری مانند کارت شناسایی ملی یا گواهینامه رانندگی بین المللی نیز مورد‌نیاز باشد.

اثبات آدرس

 اثبات آدرس با قبض برق یا گاز ، صورتحساب بانکی ، مدارک مربوط به اجاره نامه یا سند ملکی و اگر مشتری با سابقه باشید، برخی از اطلاعات شما ممکن است از قبل در پرونده باشد.

مدارک اضافی

برخی از موسسات مالی ممکن است مدارک اضافی مانند گواهی ازدواج یا گواهی طلاق را نیز درخواست کنند.

 

۶ مرحله اخذ مستر کارت استرالیا

مراحل اخذ مستر کارت استرالیا به طور کلی به شرح زیر است:

۱. انتخاب نوع کارت و موسسه صادرکننده

با توجه به نیازها و بودجه خود، نوع کارت مناسب (اعتباری، نقدی، پیش‌پرداخت) و موسسه صادرکننده را انتخاب کنید. به وب سایت موسسات مالی مختلف مراجعه کرده و کارت های آن‌ها را از نظر مزایا، هزینه ها و شرایط صدور مقایسه کنید.

۲. تکمیل فرم درخواست

فرم درخواست آنلاین یا کاغذی موسسه صادرکننده را تکمیل کنید. در فرم درخواست، باید اطلاعات شخصی، اطلاعات تماس، اطلاعات مربوط به درآمد و سابقه اعتباری خود را به طور دقیق و صحیح وارد کنید.

۳. ارائه مدارک

مدارک مورد نیاز را مطابق با لیست ارائه شده توسط موسسه صادرکننده جمع آوری کنید. مدارک معمولاً شامل موارد زیر هستند:

سن بالای ۱۸ و اثبات آدرس و مدارک مربوط به درآمد و سابقه اعتبار.

 از کامل و معتبر بودن مدارک خود اطمینان حاصل کنید.

۴. ارسال درخواست

فرم تکمیل شده و مدارک را می توانید به صورت آنلاین، حضوری یا از طریق پست به موسسه صادرکننده ارسال کنید.

۵. بررسی درخواست

موسسه صادرکننده درخواست شما را بررسی می‌کند و سابقه اعتباری شما را ارزیابی می‌کند. این فرآیند ممکن است چند روز یا چند هفته طول بکشد.

۶. صدور کارت

اگر درخواست شما تایید شود، کارت شما صادر شده و برایتان ارسال می‌شود. شما می‌توانید از طریق وب سایت یا برنامه موسسه صادرکننده، حساب خود را فعال کرده و از کارت خود استفاده کنید.

مراحل بالا ممکن است بسته به نوع کارت انتخابی شما متفاوت باشد.

مدت زمان لازم جهت اخذ مستر کارت استرالیا

درخواست برای کارت اعتباری فرآیندی نسبتا ساده است که نباید بیش از ۲۰ دقیقه برای تکمیل یک درخواست آنلاین زمان ببرد. ابتدا با دقت لازم نوع مناسب کارت اعتباری برای نیازهای خود را انتخاب کنید. پس از در نظر گرفتن نرخ بهره سالانه برای خریدها و نقدینگی‌ها، هزینه‌ها، پاداش‌ها و غیره، می‌توانید اقدام به درخواست کنید.

قبل از آماده شدن برای درخواست، به اطلاعاتی نیاز خواهید داشت. این اطلاعات شامل درآمد، جزئیات اشتغال، فیش‌های حقوقی یا آخرین اظهارنامه مالیاتی شما است که می‌توانید آن‌ها را اسکن کرده و به صورت آنلاین ارسال کنید یا برای تایید به شعبه ببرید. 

بزرگترین ارائه‌دهندگان کارت در استرالیا چهار بانک بزرگ — CommBank، Westpac، National Australia Bank و ANZ — و American Express هستند. 

اگر سابقه اعتباری ندارید، ممکن است بخواهند جزئیات بیشتری را تایید کنند. همچنین ممکن است درخواست شما را در این دوره رد کنند. در این صورت، آن‌ها موظف به توضیح علت تصمیم خود هستند. رد شدن ممکن است به دلیل درآمد ناکافی، بدهی زیاد یا سابقه اعتباری ضعیف باشد.

• CommBank تا هفت روز کاری زمان می‌برد تا کارت را ارسال کند.
• Westpac چهار تا شش روز کاری زمان می‌برد.
• ANZ پنج تا ده روز کاری زمان می‌برد.
• NAB وعده تحویل در پنج روز کاری را می‌دهد.
• American Express پنج تا هفت روز کاری زمان می‌برد تا کارت را تحویل دهد.

پس از رسیدن کارت به پست، می‌توانید آن را از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن بانک خود فعال کنید.

عوامل موثر بر زمان صدور کارت

✅ نوع کارت: برخی از انواع کارت ها، مانند کارت های اعتباری با مزایای بالا، ممکن است فرآیند صدور طولانی تری داشته باشند.

✅ موسسه صادرکننده: هر موسسه صادرکننده فرآیند و زمان صدور کارت خاص خود را دارد.

✅ شرایط خاص شما: اگر سابقه اعتباری ضعیفی دارید یا برای اولین بار در استرالیا درخواست کارت می کنید، ممکن است فرآیند صدور کارت شما بیشتر طول بکشد.

نکاتی برای تسریع روند صدور کارت

شما نیازی به انتظار برای کارت فیزیکی برای شروع استفاده از کارت اعتباری جدید خود ندارید. کیف پول‌های دیجیتال و گزینه‌های کارت مجازی می‌توانند فرآیند را تسریع کنند.

کیف پول‌های دیجیتال

بیشتر ارائه‌دهندگان از کیف پول‌های دیجیتال Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay پشتیبانی می‌کنند. شما می‌توانید جزئیات کارت خود را به گوشی هوشمند خود اضافه کرده و پرداخت‌های بدون تماس را بدون نیاز به کارت فیزیکی انجام دهید.

کارت‌های مجازی

برخی از ارائه‌دهندگان نسخه‌های دیجیتال یا گزینه‌های کارت مجازی با شماره‌ای مخصوص برای تراکنش‌های یک‌باره دارند. آن‌ها همچنین کارت‌های اعتباری مجازی فوری را برای استفاده قبل از رسیدن کارت فیزیکی به پست ارائه می‌دهند. این‌ها شامل نسخه دیجیتال شماره کارت، CVV و تاریخ انقضا هستند و می‌توانند برای خریدهای آنلاین یا تلفنی یا در کیف پول‌های دیجیتال استفاده شوند.

اگر کارت شما گم شده یا دزدیده شود، به یک کارت جایگزین به سرعت و بدون دردسر نیاز دارید. اگر مطمئن هستید که کسی کارت شما را دزدیده است، باید در اسرع وقت به ارائه‌دهنده خود اطلاع دهید تا بتوانند کارت را مسدود کنند و از استفاده از آن جلوگیری کنند.

ارائه‌دهنده کارت شما سپس یک کارت جایگزین با همان شماره اما با CVV و تاریخ انقضای متفاوت صادر خواهد کرد. بنابراین نیازی به به‌روزرسانی اطلاعات کارت برای پرداخت‌های معمول نخواهید داشت.

مانند اولین کارتی که از سوی آن ارائه‌دهنده برای شما صادر شده، زمان‌های تحویل بین ارائه‌دهندگان متفاوت خواهد بود. ANZ و NAB کارت شما را ظرف پنج تا هفت روز کاری جایگزین می‌کنند، در حالی که Westpac کارت جایگزین شما را ظرف چهار روز کاری (برای مناطق شهری) و شش روز کاری (برای مناطق روستایی) ارسال خواهد کرد.

هزینه‌ها و شرایط بانکی برای دریافت مسترکارت استرالیا

به طور کلی، می توانید انتظار داشته باشید که هزینه های زیر را برای دریافت مستر کارت استرالیا پرداخت کنید:

هزینه کارمزد: کارمزد کارت‌های اعتباری و دبیت معمولاً بین ۰.۵% تا ۲% از ارزش تراکنش است. اما کسب‌وکارها می‌توانند مقدار کارمزد خود را تعیین کنند به شرطی که بر اساس هزینه پذیرش نوع خاصی از پرداخت باشد. کارمزدها نباید بیشتر از آن هزینه باشند.

به عنوان یک راهنمای کلی، بانک مرکزی استرالیا (RBA) و کمیسیون رقابت و مصرف‌کنندگان استرالیا (ACCC) هزینه‌های زیر را بر اساس نوع کارت مورد استفاده تعیین کرده‌اند:

• کارت‌های اعتباری Visa و Mastercard: ۲% تا ۱.۵%
• American Express (هزینه متوسط در دسامبر ۲۰۲۳): ۱.۳۲%
• EFTPOS: معمولاً کمتر از ۰.۵%
• کارت‌های دبیت Visa و Mastercard: ۰.۵% تا ۱%

در حالی که بیشتر کارمزدها در این محدوده قرار دارند، همچنان متغیر هستند. عواملی که می‌توانند هزینه را تحت تأثیر قرار دهند، شامل اندازه کسب‌وکار، روش پرداخت و فناوری مورد استفاده است؛ همچنین اینکه کسب‌وکار تصمیم بگیرد کارمزد به صورت درصدی، هزینه ثابت یا هزینه‌های متفاوت برای انواع مختلف کارت‌ها تعیین کند.

به عنوان مثال، داده‌های RBA نشان می‌دهند که هزینه‌های کارمزدی برای پذیرش کارت‌های اعتباری American Express استرالیایی در دسامبر ۲۰۲۳ برابر با ۱.۳۲% بوده است. اما اداره مالیات استرالیا برای کارت‌های Amex کارمزدی برابر با ۱.۴۵% دارد.

علاوه بر هزینه کارمزد، شما ممکن مشمول هزینه‌های دیگری هم بشوید:

• هزینه سالانه: این هزینه سالانه برای استفاده از کارت شما تعلق می گیرد.
• هزینه دیرکرد پرداخت: اگر صورتحساب کارت خود را به موقع پرداخت نکنید، ممکن است مشمول جریمه دیرکرد پرداخت شوید.
• هزینه برداشت وجه نقد: ممکن است برای برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز، به خصوص اگر از دستگاه خودپرداز خارج از شبکه موسسه صادرکننده برداشت کنید، مشمول هزینه شوید.

ممکن است هزینه‌های دیگری برای خدمات اضافی مانند تعویض کارت، صدور کارت مجدد یا افزایش حد اعتباری اعمال شود. 

افتتاح حساب در استرالیا و اخذ مستر کارت استرالیا

افتتاح حساب بانکی و دریافت مستر کارت در استرالیا برای مهاجران و افراد غیر مقیم می‌تواند فرآیندی چالش‌برانگیز باشد، اما با کمی برنامه ریزی و تحقیق می‌توان به راحتی آن را انجام داد.

شما نیازی به انتظار تا حضور فیزیکی در استرالیا برای باز کردن حساب بانکی ندارید. فقط یک بانک را انتخاب کرده و این کار را به صورت آنلاین انجام دهید. چهار بانک بزرگ استرالیا – ANZ، بانک مشترک‌المنافع، NAB و Westpac – همگی امکانات بانکی مهاجران را دارند که به شما امکان می‌دهد تا ۱۲ ماه قبل از رسیدن به استرالیا یک حساب بانکی به صورت آنلاین باز کنید.

 این فرآیند باید حدود پنج تا ده دقیقه زمان ببرد. با این حال، پس از رسیدن به استرالیا، هنوز نیاز خواهید داشت تا با مدارک معادل ۱۰۰ امتیاز به شعبه محلی خود بروید. تا زمانی که این کار را انجام ندهید، می‌توانید به حساب خود واریز کنید، اما نمی‌توانید پول برداشت کنید.

در اینجا به توضیح مراحل کلی نحوه افتتاح حساب بانکی و دریافت مستر کارت در استرالیا می‌پردازیم:

۱. انتخاب بانک

سخت است بگوییم که کدام بانک برای شما بهترین است، زیرا این موضوع عمدتاً به ترجیحات شخصی بستگی دارد. چه دانشجو باشید، چه حرفه‌ای یا صاحب کسب و کار، اکثر بانک‌ها محصولات مشابهی دارند. 

اکثر حساب‌ها به سادگی قابل باز شدن هستند و معمولاً نرخ بهره بسیار پایینی دارند؛ اما مزایای چندانی ندارند. با این حال، بهترین انتخاب شما احتمالاً یکی از چهار بانک بزرگ است، زیرا این بانک‌ها گسترده‌ترین شبکه‌های شعبه و خودپرداز را در استرالیا دارند. شما باید این بانک‌ها را از چند جهت مانند هزینه‌ها ، مزایا ، دسترسی به شعبه و خدمات آنلاین بررسی کنید.

NAB (بانک ملی استرالیا)

بانک ملی استرالیا یا NAB، بزرگترین بانک در استرالیا است با بیش از ۱۵۰۰ شعبه و ۳۴۰۰ خودپرداز در سراسر کشور. حساب کلاسیک NAB بدون هزینه ماهانه ارائه می‌شود و همراه با یک کارت دبیت ویزا بی‌تماس استاندارد می‌باشد. با این کارت، می‌توانید تا ۱۰۰ دلار استرالیا خریدهای بی‌تماس انجام دهید و هزینه‌ای برای برداشت و یا حداقل واریز اضافه نمی‌شود.

بانک commonwealth

حساب دسترسی هوشمند بانک commonwealth مخصوص افرادی است که به تازگی به استرالیا آمده‌اند. شما می‌توانید این حساب را تا سه ماه قبل از حرکت به صورت آنلاین باز کنید و پول را فورا به آن منتقل کنید.

 با این حال، نیاز است تا پس از ورود به استرالیا هویت خود را در شعبه تایید کنید. این حساب هزینه‌ای معادل ۴ دلار استرالیا در ماه دارد، اما اگر حداقل ۲۰۰۰ دلار استرالیا در ماه واریز کنید، رایگان است. همچنین یک دبیت کارت دریافت خواهید کرد.

 اگر دانشجو هستید، می‌توانید برای حساب هوشمند دانشجویی درخواست دهید. این حساب برای دانشجویان پاره وقت و تمام وقت در دسترس است. مزیت آن این است که تعدادی تخفیف ارائه می‌دهد. 

هزینه ماهانه و نیاز به واریز ماهانه حداقل حذف می‌شوند و کارت اعتباری رایگان برای اولین سال دریافت می‌کنید. علاوه بر این، هیچ هزینه‌ای برای گرفتن وام از شما دریافت نمی‌شود و کارت پول مسافرتی رایگان دریافت می‌کنید

 بانک ANZ

می‌توانید حساب بانکی ANZ را تا یک سال قبل از ورود به استرالیا به صورت آنلاین باز کنید. این حساب برای ۱۲ ماه رایگان است و پس از آن هزینه‌ای ماهیانه ۵ دلار استرالیا در نظر گرفته می‌شود. اگر زیر ۲۵ سال هستید یا دانشجوی تمام وقت، با واریز حداقل ۲۰۰۰ دلار استرالیا در ماه، می‌توانید از این هزینه معاف شوید. همچنین، شما یک کارت دبیت ویزا بی‌تماس نیز دریافت خواهید کرد.

Westpac

می‌توانید حساب روزمره در Westpac را تا یک سال قبل از ورود به استرالیا به صورت آنلاین باز کنید. این حساب برای اولین سال رایگان است و برای دانشجویان تمام وقت کاملاً رایگان می‌باشد، همراه با یک کارت دبیت مسترکارت. همچنین، می‌توانید برای حساب بانکی تجاری نیز درخواست دهید. 

حساب‌های تجاری از ۱۰ دلار استرالیا در ماه شروع می‌شوند و می‌توانند به اضافه برداشت و محصولات بهره‌مند متصل شوند. شما همچنین از تراکنش‌های الکترونیکی نامحدود رایگان و یک کارت دبیت مسترکارت تجاری نیز بهره‌مند خواهید شد.

۲. جمع آوری مدارک

مدارک هویتی ، اثبات آدرس ، ویزای معتبر (در صورت نیاز) و اثبات درآمد.

۳. افتتاح حساب

می توانید به صورت حضوری در شعبه بانک یا به صورت آنلاین بعد از تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک حساب بانکی خود را افتتاح کنید.ممکن است لازم باشد مبلغ اولیه را به حساب خود واریز کنید.

۴. درخواست مستر کارت

پس از افتتاح حساب بانکی، می توانید فرم درخواست را تکمیل کرده و سابقه اعتباری خود را ارائه کنید برای مستر کارت درخواست دهید. اگر سابقه اعتباری در استرالیا ندارید، ممکن است به یک ضامن یا سپرده نیاز داشته باشید.

جمع بندی

مستر کارت استرالیا یک کارت اعتباری یا نقدی است که توسط موسسات مالی مختلف در استرالیا صادر می شود. انواع مختلفی از مستر‌کارت ها مانند کارت‌های اعتباری، نقدی و پیش‌پرداخت وجود دارد که هر شخص بنا به نیاز و بودجه خود می‌تواند از آن‌ها بهره ببرد.

 این کارت ها مزایای مختلفی از جمله: دسترسی به حساب بانکی، انجام پرداخت ها ،خرید آنلاین، امنیت دارند. همچنین ممکن است معایبی مانند هزینه های کارمزد تراکنش و نرخ بهره داشته باشند ؛ اما مزایای استفاده از آن بیشتر است.

شما برای دریافت مستر کارت استرالیا باید مراحلی را طی کنید و الزامات و شرایطی را دارا باشید.به طور کلی مراحل افتتاح حساب و سپس دریافت مستر کارت استرالیا می‌تواند برای خیلی از مهاجرین تحصیلی و کاری به استرالیا سخت باشد؛ اما شما می‌توانید با کمک گرفتن از مشاوران متخصص ویزاپیک و تکمیل فرم ارزیابی رایگان با اطمینان خاطر بیشتر این مراحل را طی کنید.