بانک ها و افتتاح حساب بانکی در استرالیا

//بانک ها و افتتاح حساب بانکی در استرالیا
بانک ها و افتتاح حساب بانکی در استرالیا

بانک ها و افتتاح حساب بانکی در استرالیا

افتتاح حساب بانکی در استرالیا

افتتاح حساب در کشور استرالیا

بانک های معروف در استرالیا

بانک های زیادی در استرالیا هستند که می توانند خدمات مختلفی به شما ارایه دهند. برخی از این بانک ها مثل NAB و ANZ مبلغ خخدمات ماهانه از شما کسر نمی کند اما بعضی از بانک ها مثل WESTPAC حدود ۵ دلار در ماه از حساب شما کسر می کنند. بانک های Commonwealth و HSBC نیز از معروفترین بانک ها در استرالیا می باشند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در استرالیا

وقتی که تصمیم به افتتاح حساب گرفتید می توانید بصورت آنلاین، شعب بانکی یا از طریق تلفن اقدام نمایید. با توجه به نوع حساب بانکی لازم است تا مدارک خود را آماده نمایید. این مدارک معمولا شامل پاسپورت و آدرس محل سکونت می باشد. افتتاح حساب بصورت قرارداد با بانک صورت می گیرد، بنابراین شرایط مربوط به آن را باید بخوانید و بپذیرید. اگر اطلاعات لازم، شرایط و مدارک را داشته باشید درخواست شما بررسی شده و حساب بانکی برای شما افتتاح می شود.

تکمیل کنترل هویت

قبل ازاینکه برای اولین بار در استرالیا افتتاح حساب بانکی داشته باشید لازم است که مدارک شناسایی خود را برای بانک آماده نمایید. این کار می تواند به محض ورود شما به استرالیا یا حتی در برخی موارد در خارج از استرالیا انجام شود (در برخی موسسات مالی مانند Westpac قبل از ورود به استرالیا می توانید از کشور خودتان افتتاح حساب را انجام دهید. خواندن این مقاله در این زمینه برای شما سودمند است).

تا زمان تکمیل کنترل هویت و فراهم شدن سایر شرایط فقط می توانید وجوه خود را در حسابی که باز کرده اید پس انداز نمایید ولی برداشت از حساب امکانپذیر نمی باشد. برای مشخص شدن مدارک شناسایی جهت افتتاح حساب با همان بانکی که قصد افتتاح حساب دارید تماس بگیرید.

انتقال وجه

روشهای زیادی برای انتقال وجه به کشور استرالیا وجود دارد. اگر قبل از ترک کشور خود حساب بانکی استرالیایی را افتتاح نموده اید می توانید وجوه خود را در حساب جدید وارد نموده تا موقع ورود به این کشور پول شما رسیده باشد. می توانید از طریق صرافی مبالغ خود را از ایران به استرالیا انتقال دهید. با فرستادن شماره حساب و شماره BSB صرافی می تواند مبالغ را برای شما انتقال دهید.

به منظور دسترسی به وجوه در حسابهای بانکی استرالیا انتخاب های زیادی وجود دارد:

  • شعب بانکی: برای پیدا کردن شعب بانکی لزومی به سفر ندارید زیرا در اکثر فروشگاههای بزرگ تجاری، شعباتی از بانکهای مهم و بانک های خارج از استرالیا وجود دارد. برای تراکنشهای پیچیده تر مانند: تبادل ارز یا درخواست وام ملاقات حضوری بهترین انتخاب است. با توجه به فرایند حساب بانکی و هویتی لازم است که به شعب مربوطه مراجعه نمایید و اوراق اصلی را تایید نموده یا اسناد را امضا نمایید.
  • خودپرداز: هزاران دستگاه خودپرداز در این کشور وجود دارد که علاوه بر برداشت وجه می توانید انتقال وجه بین حساب ها داشته باشید و صورت حساب خود را مشاهده نمایید. خودپردازهای مربوط به بانک شما خدمات خود را بصورت رایگان انجام می دهند در حالیکه سایر خودپردازها ممکن است مقدار کمی پول را بابت هر تراکنش دریافت نمایند. مثلا با خودپرداز های بانک Westpac می توانید از طریق ۱٫۵ میلیون دستگاه ATM در سطح جهان به پول خود دسترسی داشته باشید. در خود استرالیا بیش از ۳۰۰۰ دستگاه خودپرداز وجود دارد.
  • EFTPOS: وجوه الکترونیکی در محل خرید انتقال داده می شوند، یعنی شما می توانید از طریق کانتر موجود در محل خرید و با استفاده از کارت های اعتباری استاندارد کالایی را خریداری نمایید. بعنوان مثال، اگر در سوپرمارکت قصد خرید دارید می توانید با استفاده از EFTOPS (انتقال وجه در محل خرید) هزینه ی آن را پرداخت نمایید.
  • تلفن همراه یا تبلت: تنظیم این مورد نیازمند ثبت نام اولیه در بانک بوده تا از طریق دانلود اپلیکیشن صورت بگیرد. با افزایش تلفنهای هوشمند و کاربرد روز افزون آنها افراد بیشتری  تراکنش های بانکی خود را از طریق تلفن همراه انجام می دهند. راحتی کار مشخص بوده و در هر لحظه و مکان قابل دسترس می باشد. حتی می توانید با موبایل خود به صورت تاچ کردن مبالغ را پرداخت کنید.
  • بانکداری اینترنتی یا آنلاین: بانکداری انلاین نیازمند ثبت نام اولیه در بانک می باشد. به محض ثبت نام می توانید از طریق اینترنت وارد حساب کاربری خود شوید و کار بانکی خود را بصورت انلاین انجام دهید. این کار بصورت آسان، ایمن و به صرفه صورت می گیرد.
  • کارت وایرلس دار: کارتهای اعتباری بصورت Visa payWave یا PayPass، به شما این اجازه را می دهد که از تکنولوژی وایرلس برای خرید های کمتر از ۱۰۰ دلار استفاده نمایید. بدون آنکه کارت خود را وارد کنید. باید کارت خود را مقابل پایانه خرید قرار دهید تا پرداخت بصورت سریع تر صورت بگیرد.

http://www.movingtoaustralia.com.au/banking-in-australia/banks-in-australia-useful-information/

 

چگونگی عملکرد بانکها در کشور استرالیا

یکی از مهمترین و اولین چیزهایی که برای مسافرت به استرالیا نیاز دارید افتتاح حساب جدید می باشد. این کار سبب پس انداز وجوه نقدی شده و شما را بصورت شبانه روز به دستگاههای خودپرداز ، بانکداری آنلاین و پرداخت در محل خرید متصل می کند. برخی بانکها مثل WESTPAC می توانند قبل از ورود به استرالیا  وجوه شما را به حساب جدید منتقل کنند.

اولین بانک استرالیا به نام Westpac، تیم متنوعی از متخصصان بانکداری در استرالیا و خارج از آن دارد که می توانند نیازهای بانکی شما را در طی مهاجرت تامین نمایند. آنها حسابهای بانکی و پس انداز روزانه دارند که خدمات دیگری را برای افراد تازه وارد فراهم می کنند. همچنین این بانک به شما اجازه می دهد که تا ۱۲ ماه قبل از ورود به استرالیا حساب بانکی جدیدی افتتاح کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر به movingtoaustralia.westpac.com.au مراجعه نمایید.

انواع حسابهای بانکی  در استرالیا

حسابهای تراکنشی

حساب بانکی روزانه شما بوده که با آن می توانید وجوه خود را واریز نموده، قبوض خود را پرداخت نموده و مدیریت مخارج خود را بر عهده بگیرید. در برخی کشورها این نوع حساب به حساب جاری معروف است. جهت انتخاب بهترین حساب تراکنشی موارد زیر را مقایسه کنید:

  • نرخ ها و شارژهای مختلف (بر اساس فعالیت یا تعداد تراکنشها)
  • حداقل میزان مورد نیاز برای کاهش هزینه نگهداری حساب
  • روش دسترسی به وجوه- آنلاین، موبایل، خودپرداز یا حضور شخصی در شعبه
  • انتخابهایی مانند کارت های اعتباری برای دسترسی به پول یا تسهیلات بازپرداخت

حسابهای پس انداز

این حساب بانکی به وجوه موجود در حساب شما سود پرداخت می کند.  با اینگونه حساب ها می توانید پس اندازهای خود را افزایش دهید. وجوه نگهداری شده در این حسابها را در کارهای روزمره خود استفاده نکنید. در برخی از این حسابها محدودیت دسترسی به وجوه وجود دارد. اکثر افراد در کنار حساب بانکی تراکنشی، حساب بانکی پس انداز هم افتتاح می کنند و  در صورت نیاز پولهای خود را بین این دو حساب جابه جا می نمایند.

این کار از طریق بانکداری آنلاین راحتتر صورت می گیرد.  در حقیقت، بسیاری از حسابهای پس انداز بصورت انلاین کار می کنند که  در صورت واریز منظم پول ، مواردی مانند سود بالاتر به آنها پیشنهاد می شود.

در انتخاب بهترین حساب پس انداز شما باید موارد زیر را مقایسه کنید

  • نرخ سود و شرایط آن برای کسب جایزه و پیشنهادات اولیه
  • نرخ ها و مبالغ مرتبط با نگهداری حساب، محدودیتهای تراکنش، چکهای بی محل و بدهی های مستقیم
  • روشهای دسترسی به وجوه- آنلاین، موبایل یا توسط خودپردازها
  • قابلیت لینک شدن به سایر حسابها

حسابهای مدت دار

در صورتی که  مقدار قابل توجهی پول دارید (احتمالاً از طریق فروش دارایی های خود قبل از مهاجرت به استرالیا) و مایل به سرمایه گذاری با نرخ سود ثابت هستید،  حسابهای مدت دار برای شما مناسب هستند. در اینگونه حساب ها مقدار زیادی پول برای مدت مشخص و سود ثابت واریز می شود و مورد علاقه افرادی که در میان مدت یا بلند مدت به پول خود نیاز ندارند می باشد.

با این کار، آنها سرمایه گذاری نسبتاً محافظه کارانه ای را برای  استراتژی پس انداز خود بدست می آورند. در عمل، دوره زمانی مشخصی را انتخاب می کنید که در طی آن به وجوه خود دسترسی نخواهید داشت (معمولاً از ۱ ماه تا ۵ سال) و در این مدت سود ثابت دریافت می کنید. در موقع اتمام دوره، انتخاب های دیگری وجود دارد که شامل موارد زیر است  (این موارد در بین موسسات مالی مختلف متفاوت است):

  • انتقال سرمایه اولیه بعلاوه سود بدست آمده به یک حساب مدت دار جدید
  • گرفتن سود بدست آمده بصورت جایزه نقدی و گذاشتن مقدار اولیه در حساب مدت دار جدید
  • برداشت کل وجوه

نکته : برخی حساب های مدت دار اجازه می دهند که سود بدست آمده در طی این مدت بصورت ماهانه یا سالانه در یک حساب جداگانه پرداخت شود. اگر بدلایلی  قبل از اتمام مدت حساب به وجوه خود نیاز دارید، هزینه ی آن اعمال می شود. نرخ ها می توانند تغییر کنند بنابراین جهت پیدا کردن بهترین حساب مدت دار برای خود،  وبسایت های term deposit comparison websites جهت مقایسه وجود دارند.

با توجه به مقدار پول مورد نظر برای سرمایه گذاری، شما قادر خواهید بود بطور مستقیم با بانک، اتحادیه اعتباری یا انجمن ساخت و ساز برای نرخ سود ویژه وارد مذاکره شوید.

افتتاح حساب و عملکرد آن

موقعی که تصمیم به افتتاح حساب مناسب گرفتید می توانید بصورت آنلاین، در شعبات بانکی یا از طریق تلفن اقدام نمایید. برای اینکار لازم است مدارک شناسایی خود را قبل از اقدام به افتتاح حساب آماده نمایید.

فرم ارزیابی رایگان

فرم ارزیابی رایگان (۳ دقیقه)

جهت بررسی دقیق شرایط خود، فرم ارزیابی را پر کنید و منتظر پاسخ مشاور رسمی اخذ پذیرش تحصیلی استرالیا QAEC و وکیل رسمی MARA باشید. کارشناسان ویزاپیک با توجه به شرایط و الویت های شما بهترین و سریعترین راهکار را برای شما لحاظ می کنند.

فرم ارزیابی رایگان
تماس با ما